Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Sputnik Азербайджан, 6 июня 2024 г.

Поручители больше не нужны: в Азербайджане вводится страхование жизни заемщиков

Каждый человек при получения кредита в банке сможет застраховать себя и близких от риска невозврата долга

163 просмотра

Больше не будет необходимости в поручителях при оформлении небольших потребительских кредитов, внедрение страхования жизни заемщиков при выдаче кредитов физическим лицам решит эту проблему. Об этом заявил президент Ассоциации банков Азербайджана Закир Нуриев, выступая на совместной конференции с Ассоциацией страховщиков Азербайджана.

Он отметил, что верхний предел кредита, при котором не будет необходимости в поручителе, каждый банк определит самостоятельно.

Недавно Центральный банк Азербайджана рекомендовал банкам и небанковским кредитным организациям требовать страховать жизнь заемщиков на случай смерти и потери трудоспособности при выдаче потребительских кредитов. Предполагается, что это сократит долю проблемных кредитов в Азербайджане.

«Сегодня ваши коллеги просят вас стать поручителем по кредиту. Теперь же вы и сами поймете, что легче будет застраховать свою жизнь, чтобы без проблем взять кредит. Вопрос поручительства является достаточно проблемным для населения. Теперь мы решим эту проблему с помощью данного инструмента, что создаст условия для более цивилизованного построения отношений между людьми», – сказал Нуриев.

Добровольное решение

При заключении договора между кредитором и клиентом последнему предложат добровольно застраховать свою жизнь, сообщил председатель правления одной из компаний по страхованию жизни Нияз Исмайлов.

По его словам, ранее специально созданная рабочая группа проделала большую работу и определила новые критерии. Утверждена единая ставка, которая значительно уступает прежним страховым взносам в 50%. В среднем стоимость страхования жизни составит 1% от суммы кредита.

В зависимости от возраста и других факторов расценки меняются – чем старше человек, тем его страховка будет стоить дороже. Также смягчены условия страхования. Клиент сможет оплатить страховку сразу или по частям. При страховании жизни во время получения потребительских кредитов сумма страховки должна быть равна размеру кредита, а период ее действия соответствовать времени погашения заема.

При возникновении страхового случая таких, как смерть или потеря трудоспособности, страховка покроет долг человека банку. Исключением является самоубийство и еще некоторые случаи, пояснил Исмайлов.

Если лицо ранее застраховало свою жизнь, то приобретать повторно страховку не нужно. Однако если сумма страховки не полностью покрывает кредит, то будет предложено вторично застраховать себя на недостающую сумму.

Дедлайн для банков

Азербайджанские банки должны в течение трех месяцев привести свои технические возможности в соответствие с новыми правилами, утвержденными Центральным банком в отношении страхования жизни, сказал исполнительный директор Ассоциация страховщиков Эльмар Мирсалаев.

«Банки предоставят берущим кредит физическим лицам тарифы всех страховых компаний и возможность выбора страховой услуги», – сказал он.

Кредит в наследство

Важность рекомендаций Центрального банка о страховании жизни заемщика очевидна. Так, согласно данным регулятора, с начала этого года доля потребительских кредитов в общем кредитном портфеле банков составила 7 млрд. манатов. Как правило, часть таких долгов банкам вернуть не удается. Иногда это происходит по не зависящим от должников причинам.

О подобной ситуации рассказал ранее Sputnik Азербайджан депутат Милли Меджлиса Вугар Байрамов.

«Мой знакомый взял ссуду в банке на покупку грузовика, а потом погиб в автокатастрофе. Банк потребовал у его наследников вернуть 20 тысяч манатов. Пришлось родственникам и знакомым семьи совместно погашать долг. И подобных случаев немало», – сказал парламентарий.

Переход кредита по наследству родственникам должника создает немало проблем, и этого можно избежать, считает парламентарий.

По его словам, 95% заемщиков не прибегают к страхованию. Но опыт развитых стран показывает, что страхование может избавить наследников от возможных рисков, связанных с внезапным уходом из жизни должника. С этой точки зрения при кредитовании крайне важно пользоваться дополнительным механизмом защиты от рисков, например, страхованием жизни заемщика, уверен депутат.

Кроме того, полагает Байрамов, в случае наличия страховки банки могли бы пойти на уступки по набежавшим по кредиту процентам.

Доступное и добровольное страхование

Об актуальности страхования жизни при выдаче потребительских кредитов ранее говорил и независимый эксперт в области страхования Илькин Ибрагимов. В интервью Sputnik Азербайджан он отметил, что до сих пор заемщики приобретали страховку только при оформлении ипотечного кредита, отметил он.

«Чтобы получить кредит в Ипотечном и кредитно-гарантийном фонде, заемщик вынужден заключить договор об обязательном страховании недвижимости, а также застраховать свою жизнь. В противном случае ему откажут в займе», – сказал Ибрагимов.

Но при получении потребительских кредитов в Азербайджане граждане к услугам страхования не прибегают. Многие объясняют это сложностями при получении выплаты при страховом случае, хотя компании не должны чинить преграды клиентам в этом вопросе, считает собеседник.

По его словам, в случае внедрения практики страхования жизни при оформлении потребительских кредитов крайне важно, чтобы это решение граждан было добровольным: ни один банк не должен манипулировать клиентом, угрожая отказом в оформлении кредита.

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховщиков Азербайджана (АСА, ASA) 315  Центральный банк Азербайджанской Республики 285  Персоны: Ибрагимов Илькин  Исмайлов Нияз  Мирсалаев Эльмар

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »